יש במדעי הפיזיקה רצון להגיע למשוואה אחידה של הכל, כלומר לצרף את תורות היחסות שפיתח איינשטיין יחד עם תורת הקוונטים.
הסבר כללי אחד, מאוחד, ‘שיסגור’ את הכל.
בהשפעת הרצון הפיזיקלי הזה, חשבתי רבות על נוסחא אחת כללית, מנחה, בעבור מדעי הפיננסים למשפחה.
במהלך תקופת החגים נצנץ לי הרעיון שיאפשר להכיל הכל,
כלומר סט עקרונות קבוע שיהווה תשתית, תבנית, נקודת מוצא לתכנון פיננסי ולהתפתחות פיננסית של כל משפחה באשר היא.
והנה הרעיון בבסיס התורה:
ניתן להביא בביטחון גבוה למצב של שפע, כל משפחה באשר היא, ככל שהיא תתפתח בארבע השכבות הבאות, ותהיה מיומנת במידה מסויימת בכל ארבע השכבות:
שכבה ראשונה, השקעה קטנה שממשיכה לטפטף כבר בתחילת החיים (שנות ה 20 לחיים), לטווח ארוך מאד בשוק ההון.
זהו כסף שבתכלס מיועד להעברה בין דורית, ובמהלך החיים הוא מהווה שכבת חוסן כלכלי אל מול המוסדות הפיננסיים (בנקים, חברות ביטוח).
זהו מקומה הבלעדי של ההשקעה הפאסיבית ממדרשם של חכמים.
חשוב כאן לשלם כמה שפחות דמי ניהול ואפס מס. זו שכבת הביטחון העצמי הכלכלי ודאגה לדורות הבאים (כפי שאומר מורי ורבי להשקעות פאסיביות – “עץ שלעולם יתן פירותיו”).
שכבה שנייה, השקעה לטווח ארוך, תוך ניצול הטבות מיסוי, שהיא השקעה פנסיונית, שמשמשת לקבלת תחליף שכר בגילאי 60+
והשקעות נוספות למימוש מטרות חיים (בעיקר דאגה לצאצאים). ההשקעה צריכה להתפזר בין שוק ההון, השקעות אלטרנטיביות ונדל”ן.
שכבה שלישית, השקעה לטווח בינוני, בהשקעות אלטרנטיביות איכותיות, שמטרתן בניית הון.
שכבה רביעית, ניהול תזרים מזומנים הדוק ויעיל (כלכלת משפחה).
לגישה הכללית הזו, יש שם, היא נקראת IKGAI Mercury Method Ⓒ, “גישת הכספית של IKGAI”.
כספית על שם החומר המיוחד הזה, שהוא נזיל בטמפרטורת החדר, כמו כסף.
הגישה עוסקת, בין היתר, בתורת מעבר הכסף, בין השכבות (בדרך של מינוף, למשל) ובהקצאת נכסים (Asset Allocation),
תוך גישת ניתוח סיכונים ובחירה מושכלת של מכשירים.
אני מניח שבשינויים ובהתאמות שונות, אעסוק אני ויעסקו רבים ורבים מאד בגישה זו, במהלך 33 השנים הבאות.
כשאני אהיה בן 82, אבקש שמישהו יחליף אותי.
בהצלחה לכולנו.
