כולנו משקיעים.
זו המציאות, ותודה שזה כך.
הרגולציה מחייבת אותנו להפריש סכום משמעותי כל חודש המיועד לפרישה.
סכום זה עשוי להיות אחד הנכסים המשמעותיים שלנו.
אך, היכולת שלנו לעשות הרבה יותר תלויה בניתוח הכספים הנפוצים שלנו למכשירי השקעה.
מקור הכספים הינו חשוב: חיסכון, מתנה, העברה בין דורית בכלל או ירושה בפרט,
אך בעיקר חשוב שנשקיע אותם ‘נכון’.
מדוע חשוב שנשקיע אותם נכון?
משום שלאורך שנים, קיים פער משמעותי בשווי נכסים שהושקעו בדרך בטוחה תוך יצירת תשואה משמעותית.
הפערים בין משפחות שמשקיעות נכון גדל מאד- מאחוזים בודדים בתחילה
לעשרות אחוזים ולמאות ולאלפי אחוזים במרוצת שנות דור.
מה זה אומר להשקיע נכון? מדובר בשילוב בתשואה טובה + סיכון נמוך ככל האפשר.
בכל השקעה יש מידה מסויימת של סיכון.
כאשר משקיעים לזמן ארוך, הסיכוי להתממשות הסיכון גדל
ולכן קיימת חשיבות רבה מאד לא על התשואה אלא על הסיכון.
מכשירים שמאפשרים תשואה גבוהה אל מול תשואה נמוכה הם רבים מאד,
אך רק מעטים ובודדים מאפשרים גם מזה וגם מזה.
כיצד לדעת איך לבחור?
זו השאלה.
קיימת בעיה אמיתית של נגישות של מכשירים בעלי איכות גבוהה (אלטרנטיביים) בשוק ה’רגיל’.
לפני זמן מה, לקוח שלי בחר להשקיע בנכס בודד, קטן, עם יזם בעל ניסיון מועט יחסית וצעיר
אל מול קרן ותיקה, מרובת נכסים.
אם משווים אחד מול השני- אין בכלל תחרות.
ברמת התשואה, הנכסים עושים עבודה דומה, אף שהם שונים בקטגוריה, שונים במטבע, שונים במהות.
הבחירה של הלקוח שלי מעידה עלי.
הלקוח שלי אדם חכם ורציני.
אני חושב שהלקוח שלי בחר כך, כי הוא נפגש במוצר לא מוכר עבורו
(שלצערי גם הוסבר בצורה לא טובה), מוצר שמיועד ללקוחות כשירים בלבד, והונגש לציבור.
הוא אמר שהוא רוצה להמתין כדי “לבדוק איך ההשקעה הזו מתנהגת לאורך שנה”
ובאותה עת בחר בעיסקה חדשה,
שאין שום דרך לבחון את עברה (שכן העבר איננו קיים),
שהסיכון בהשקעה בה הוא גבוה לאין ערוך מהמכשיר המוכר פחות.
הבחירה שלי מעידה עלי:
האתגר להסביר על הבדלים בין איכויות של מכשירים לציבור נהדר שרגיל, כמעט תמיד,
להשקיע בהשקעות איכותיות פחות,
הוא משמעותי ויש לי עוד דרך ארוכה כדי להיות מספיק פשוט ומספיק בהיר.
אני מחפש את הדרך להסביר את הדרך.
מהי הדרך שאפשר לגרום למשקיעים לבחור נכון?
עו”ד יואב הולצר
_____________________________________________
# ניהול עושר אלטרנטיבי, ניהול עושר משפחתי, ניהול משאבי ירושה
ניהול עושר, מנהל לקוחות עושר
