כשמגיע אלי לקוח לפגישה בקשר לפמילי אופיס או ניהול עושר,
אחת השאלות הראשונות, הרבה פעמים, היא:
“כמה (תשואה) התיקים של הלקוחות שלך עושים?”
ומיד, אני מבין, שמי ששאל לא מבין אותי ומה אני עושה.
פמלי אופיס מתחיל, בעיני, וגם ממשיך,
משילוב של כמה וכמה וכמה צרכים משפחתיים,
שב- 95% מהמקרים אינם מטופלים, ואינם ברורים, שהם בהחלט לא רק כסף.
ראשית, הצורך לייצר תוכנית חיים ברורה למשפחה,
להצמחת הדור הבא, לניהול כולל של הנכסים המשפחתיים.
נכסים משפחתיים זה גם כסף, אך גם תעסוקה, השכלה,
המשכיות של עסק משפחתי, מערכות היחסים ועוד ועוד.
תוכנית החיים קשורה קשר הדוק למסלול החיים שמשפחה עוברת,
כאשר הדור המבוגר נוטה לפרוש, דור הביניים נאבק להצלחתו ולהתקדמותו
והדור השלישי בונה את היכולות הראשוניות שלו.
כדי להגשים את תוכנית החיים, אנו בונים:
א. סדר במחשבות
ב. מטרות וסדרי עדיפויות
ג. שיטה ותוכנית לניהול ההון, המבוססת על:
צרכי התזרים, משיכה בעת פרישה, רמת חיים מבוקשת,
סכומי ההעברה הבינדורית במהלך החיים,
קטגוריות השקעה עדיפות, רמות סיכון.
ד. טיפול בעולמות הרכים של יחסי ממון (בהעברה הבין דורית ובכלל),
וכן צוואה, יפוי כח מתמשך נאמנויות, אמנות משפחתיות וכן הלאה.
ה. רכישת דירות לבני המשפחה והבטחת שגשוג.
ו. ניהול נכסים קיימים, השבחה ומימוש.
ז. תוכנית השקעות סחירות, נדל”ן, אלטרנטיב, תוך בחירת מנהלים וקרנות בכל התחומים.
ח. טיפול במקרים מיוחדים הקשורים לתושבויות ומורכבוית מיסוי בינ”ל וישראלי.
ט. טיפול בנכסי השקעה, תיקים מנוהלים ונכסים עסקיים.
י. סיוע בענייני בריאות, סוגיות ביטוח, פנסיה ופרישה ונושאים אישיים אחרים.
וכל אלה תוך בקרה ומעקב צמוד,
אחר אנשי המקצוע המטפלים, כל אחד בתחומו הוא.
לאחר התבהרות התוכנית, אנו עוברים ליישום,
ומעתה ואילך אנו נמצאים בקשר שוטף עם המשפחה,
ולוקחים על עצמנו יותר ויותר משימות ניהוליות שוטפות,
והכל בכדי להפחית צורך בטיפול לא מיומן והפחתה בקשיים הרגשיים
והטרדות שמאפיינות משפחות בעלות נכסים רבים.
סוף דבר, אנו מקדמים שקט נפשי, איכות חיים, פנאי וודאות במשפחה,
וכן, בהחלט גם דואגים שהכסף יעשה את התשואה הטובה ביותר לאור רמת הסיכון,
הנזילות הנדרשת ושאר המאפיינים המוגדרים.
מקווה שכעת העסק קצת יותר מובן.
עו”ד יואב הולצר
