רותי, שם בדוי, שמאחוריו אישה אמיתית לגמרי,
פגשה אותי באחד מן הימים לדבר על השקעת כספי המשפחה.
כספי המשפחה נצברו שנים,
אבן על אבן (או יותר נכון, שקל לשקל) והצטברו לכדי סכום יפה,
שהופך את המשפחה או מי מנציגיה ללקוח כשיר.
ובכן, יש לנו כמה וכמה משימות לבצע וכמה לבטים להתבלט יחדיו,
אך רציתי בקצרה לשתף אתכם בנאום שנשאתי בפתיחת התהליך:
(זה לא מילה במילה, כי לא הקלטתי, אבל משהו כזה):
“רותי היקרה, בפתחו של התהליך הזה, דעי שחלק חיוני וחשוב בו, כפי שאת מבקשת,
הוא בניית תיק השקעות מפוזר ואיכותי למשפחה
שיבנה בהתאמה למטרות המשפחה ומטרותייך.
אך לפני כן, היות וניסיונך בהשקעות אינו גדול, והיות ואת רואה בי כמומחה, אזי ברצוני לתת כמה דגשים:
אמנם, אני מבצע בדיקות,
ועושה מאמץ כן ואמיתי לסייע ללקוחות לבחור את מוצרי ההשקעה המתאימים,
הנכונים והאיכותיים, אולם,
גם משום שאינני מנהל של הקרנות בעצמי, וגם משום שאני אינני יודע מה יקרה בעתיד,
אומר לך כבר מראש, שאין איש שיודע, וגם אני אינני יודע,
מה יעלה בגורל של השקעה אחת מסויימת שנבצע
או של חמש מהן או של עשר או של עשרים מהן,
העולם הפיננסי הוא מחזורי ויש בו מידה לא מעט של שינויים תכופים.
כל שאני יודע,
הוא לבחון את הדברים כפי שהם נראים, מנקודת מבטנו, כיום, בעת ביצוע ההשקעה.
ויתכן מאד, ואף יש סבירות יפה שחלק מן הכדאיות של חלק מן המוצרים,
תשתנה בחלוף הזמנים,
ואז ניאלץ לבצע התאמות ושינויים, לבחור בחירות חדשות וכיו”ב.
ולפיכך, חשובים שני דברים:
א. האחד, חשוב שתכירי את המוצרים, תביני את השיקולים לבחור בהם או להימנע מלבחור אחרים.
לא די שאני מחזיק את הידע, חיוני שהוא יהיה, לפחות חלקית, אצלך.
ב. השני, שעם חלוף הזמן תבני את הגישה הנכונה לתיק השקעות- שהוא תמיד בתנועה,
שהוא תמיד משתנה, יש בו הצלחות גדולות יותר ויש בו הצלחות גדולות פחות,
שהפיזור הוא שמייצר את חסינות התיק,
וכי עם הזמן, נצטרך להתאימו ולעשות בו שינויים, יחד.”
רותי חייכה, ואמרה שהיא מבינה.
אני אמרתי: “תודה” והוספתי,
שנדבר בעניינים הללו שוב, עם התפתחות הקשר והתיק.
מתי אתם בחנתם מחדש את התיק?
עו”ד יואב הולצר
_____________________________________________
# ניהול עושר אלטרנטיבי, ניהול עושר משפחתי, ניהול משאבי ירושה
ניהול עושר, מנהל לקוחות עושר, ניהול הון משפחתי, מולטי פמילי אופיס,
העברה בין דורות, מעבר בין דורות, מעבר בין דורי, העברה בין דורית
ניהול הון משפחתי, ניהול חלוקת ירושה, מעבר עושר בין דורי
ניהול ממון במרכז
