במאמר זה ננסה לעשות קצת סדר ביחס לניהול עושר,
ובמה הדבר שונה מניהול תיק השקעות,
מתכנון פיננסי ומביצוע השקעות בכלל.
ניהול עושר הוא גישה שמתייחסת לעושר כסטטוס אישי/ משפחתי חשוב,
שכדי לשמר אותו ולהרחיב אותו יש צורך לנהל אותו,
באופן מתמשך, כתהליך, באופן מעמיק
לאור עקרונות, סדרי עדיפויות, ערכים ועוד.
תכנון פיננסי, כמתודולוגיה חשובה, יכול להיות צעד ראשון בניהול עושר,
יריית פתיחה לתהליך שיתכן ויהיה נוכח למשך חיים שלמים.
ביצוע השקעה מסויימת כזו או אחרת, פנסיונית או פרטית,
באמצעות חשבון בנק או במישרין,
סחירה או אלטרנטיבית, בנכס אמיתי או דיגיטלי,
וכן הלאה,
הוא בסך הכל, פעולה אחת מיני אלפי פעולות
שתבצעו בתוך ניהול העושר שלכם.
חיפוש השקעה מסויימת ודיון על השקעה מסויימת הוא הדבר המרכזי
שרוב האנשים נוקטים, כי אין להם פנאי, או גישה או ידע לניהול עושר.
אז בוא נדבר, על מה כולל ניהול עושר.
ראשית, התהליך מייצר הגדרות בקשר לתכנון החיים,
האישי, הזוגי, המשפחתי, החברתי.
נעצב מערכת של ערכים, כללי התנהגות, סדרי עדיפויות,
מסורות, טעמים, דגשים,
שאנו מעוניינים ליישם בחיינו הפיננסיים,
המשפיעים רבות על יחסנו לעצמנו ולאחרים.
כדי להגדיר את המערכת נצטרך לדון ביחסנו לצאצאים שלנו-
עד כמה אנו רוצים מהם לבנות את עצמם בעצמם,
ומהי התמיכה הפיננסית שהם אמורים לקבל מאיתנו.
נגדיר את עקרונות ההורשה.
נגדיר את היחס שלנו לשימור הון ובנייתו
אל מול השימוש בו ביום יום, באופן שוטף, לצריכה.
צריכה לא מטופלת ולא מודעת עלולה להביא נזק מצטבר לעושר שלנו.
לעיתים, הדברים הללו, דווקא כשיש הון משמעותי, רגיש ביותר.
לעיתים מתקיים בבית המשפחה צמצום גדול שלא לצורך,
וכמובן פעמים רבות מתקיימת הוצאה גדולה מדי
שלא מתוך רצון אמיתי אלא מתוך חוסר תקשורת,
ניסיון לפייס או להימנע משיחות משפחתיות.
נגדיר את היחס שלנו להשקעות.
היחס שלנו להשקעות נובע מהיכרות אישית ומשפחתית
עם ניסיון העבר האישי והמשפחתי שלנו.
כישלונות עבר נחרטו היטב בסיפורים, ואף חצו דורות.
רמות הסיכון, הקטגוריות, דרכי הדיווח, מאפייני הנכסים,
מאפייני המנהלים ועוד ועוד,
כולם חשובים כדי לבנות דרך השקעות מתאימה,
דרך שהיא נעימה ומעניינת ולא מתוחה ומלאה פחד.
נגדיר את הדרך שלנו לנהל דיונים ולבצע בקרה,
כדי לבטא רצון לשינוי או כדי להתייעץ בדבר מה לא ברור או לחלוק קושי.
הדבר יכול להתבצע בשיחה משפחתית פנימית או אל מול איש המקצוע,
אחת לתקופה מוגדרת ולעיתים במיקום מיוחד
שמתאים עבורנו שהוא לא מטבח הבית או המשרד.
היום, כבר זה מספר חודשים אנו נמצאים בתוך תקופת מעבר,
של שינוי מחזור כלכלי,
זו תקופה שחיוני בה מאד לבצע הערכה מחדש של תיקים
ושל הדרכים המשפחתיות שלנו לניהול העושר המשפחתי.
אשמח להפגש ולייעץ,
עו”ד יואב הולצר
_____________________________________________
# ניהול עושר אלטרנטיבי, ניהול עושר משפחתי, ניהול משאבי ירושה
ניהול עושר, מנהל לקוחות עושר, ניהול הון משפחתי, מולטי פמילי אופיס,
העברה בין דורות, מעבר בין דורות, מעבר בין דורי, העברה בין דורית
ניהול הון משפחתי, ניהול חלוקת ירושה, מעבר עושר בין דורי
ניהול ממון במרכז
