מי שלא יתעורר, ויקדם את עצמו פיננסית,
יתעורר בגיל מאוחר, ויחווה החמצה עצומה
אני רוצה לדבר אתכם על הסיבות המרכזיות שאתם נרדמים
והגלולות שעוזרות לכם ערב, ערב להירדם פיננסית.
הסיבה הראשונה היא, שאתם עייפים ועמוסים.
החיים במירוץ החיים הישראלי הם קשוחים, יקרים.
אנחנו עומדים בפקקים שעה ביום, התקשורת קשה ומלאה במתח.
מקום העבודה תובעני, הלקוחות אינם מסופקים,
המשפחה גדולה (אהובה) אך ממלאת כל רגע פנוי.
בכל בוקר, אנחנו חושבים על מתי יגמר היום, ויהיה לנו רגע של שקט.
בתוך העומס הזה,כיצד נוכל להתפנות לחשיבה פיננסית? להשקעות?
למי יש כח לזה?!
סיבה אחרת, היא, שצמיחה פיננסית
לא נובעת מפעולה אחת אלא מרצף של פעולות קטנות, בינוניות וגדולות, לאורך שנים.
פעולה אחת קטנה לא תעשה הבדל, כמו שצריך להתגלח אחת לכמה ימים,
לפחות, כך צריך לדאוג לתהליכים הפיננסיים, כמו שצריך להשקות עציץ.
התיק גדל כל יום קצת, כמו ילד.
שביעות הרצון לא מגיעה מיד, הפיצוי הרגשי מאחר להגיע.
קל הרבה יותר לראות עוד תוכנית של גיא פינס.
סיבה טובה אחרת היא שכל יום נותנים לנו גלולות הרדמה
גם כך קשה להתמצא בתחום העצום של הפיננסים,
אבל כותרות העיתונים והמערכת הכלכלית משטים בנו שוב ושוב:
- אחת לחודש העיתונים המובילים מפרסים את
רשימת הזוכים החודשית בקרנות השתלמות (או בפנסיה),
כאילו שיש משמעות לחודש אחד או לרבעון אחד,
בתוך השקעה של עשרים או שלושים שנה. כל חודש נבחר מנהל אחר.הכותרות הללו,
בגלל שיש בהם מספרים ו’תחרות’ יוצרים עניין של דקה בעיתון
מה שהעורך מחפש כדי למכור עוד מנוי ועוד פרסומת, אבל נותנים אפס ערך למשקיע.
למעשה, מדובר בערך שלילי,
כיוון שמי שעדיין לא מבין, נוטה לחשוב ששם נמצא הכסף, בחלק הזה הפנסיוני,
וחלילא נוטה לחשוב, שאם הוא בוחר בגוף ‘מוביל’ לנהל את הכסף שלו
(נניח ‘כלל’ ולא ‘אלטשולר’ או להיפך)
אז הוא ‘מטפל בכסף שלו’ ובכך חולפת דקת תהילה חודשית של טיפול בפיננסים. - אתם לא יודעים להבחין בין אנשי המקצוע השונים.
במעט הפנאי שיש לכם אתם פוגשים את
הדמות הנפוצה והקולנית ביותר בתחום הפיננסים
סוכן הביטוח- שכשמו – הוא ראשית- סוכן ועניינו העמלה שיקבל,
ועניינו פחות (בדרך כלל, סליחה על ההכללה), טובת הלקוח.
הסוכן ידבר איתכם על החלק הקיים שבכסף שלכם
(לא על הכסף העתידי שתוכלו להרוויח מהשקעות),
וינסה לבטח אתכם בביטוח יתר
(כלומר להקיז אלפי שקלים כל חודש מהתקציב שלכם, מבלי שהכסף הזה חוזר)
או לנייד אתכם ממנהל קופה אחד למנהל קופה אחר
(כי שם הוא מרוויח את העמלה הכי גבוהה),
על אף שמנהל הקופה משפיע מעט מאד על הכסף שלכם
(הרבה יותר משפיע, למשל – בחירת המסלול, אבל כדי לבחור במסלול צריך להבין…)
כמעט כל פעם שאתם פוגשים סוכן ביטוח, אתם מקצים את הזמן הנדיר הזה,
של עיסוק בפיננסים, בניהול של 20% מההון שלכם בלבד,מרמת סיכון בינונית לרמת סיכון בינונית אחרת
(אין לסוכן שום תועלת בלקחת אתכם למסלול מסויים).כל פעם שאתם פוגשים סוכן ביטוח,
אתם עושים כמעט כלום, אבל מרגישים שעשיתם הרבה. - אותו הדבר נכון גם לגבי פגישה עם יועץ השקעות ספיציפי
לגבי נתח ספיציפי של התיק שלכם או יועץ השקעות בבנק
כל סוכן שמתייחס רק לחלק מהעוגה,
ובעצם נמנע מלדבר איתכם על הקצאת ההון שלכם
או על התוכנית הפיננסית שלכם.
משווקים לכם מוצרים אלטרנטיביים והשקעות לא איכותיות
ואתם לא יודעים להבדיל.
הדבר יוצר הרבה אכזבות, סיפורי מעילה וחוסר אמון,
מה שיוצר אצלכם פחד, וגורם לכם להחזיק כסף עודף במזומן,
כסף עצום שאם היה מושקע, היה עם השנים מייצר עבורכם ועבור הדור הבא,
סיפור אחר לגמרי.
אני רוצה לכסות אתכם ואת הפיננסים שלכם בשמיכה,
מצפה לכם עוד יום של שינה פיננסית.
אלא אם כן, תבחרו אחרת.
עו”ד יואב הולצר
_____________________________________________
# ניהול עושר אלטרנטיבי, ניהול עושר משפחתי, ניהול משאבי ירושה
ניהול עושר, מנהל לקוחות עושר, ניהול הון משפחתי, מולטי פמילי אופיס, מעבר עושר בין דורי
